Startup FinTech-Unternehmen Facturis und die traditionelle Bank: Wie machen sie das?

Facturis, ein Partner von Unifiedpost (jetzt Banqup), ist eine Online-Plattform, die dazu beiträgt, die finanzielle Situation von kleinen und mittelständischen Unternehmen in den Niederlanden zu optimieren. Die Plattform ermöglicht einen effizienteren Fluss von eingehenden und ausgehenden Rechnungen, Debitorenmanagement, die Einholung digitaler Lastschriftgenehmigungen, dynamische Skontierung und dynamische Working-Capital-Kredite.

In diesem Interview erzählt Nico Ten Wolde, CEO von Facturis, mehr über Entwicklungen in der Finanztechnologie (FinTech) Welt.

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Wie ist Facturis aus der Rabobank entstanden?

Die Rabobank startete im Jahr 2010 eine strategische Ausrichtung, um ihren Mehrwert und ihre Einzigartigkeit für ihre Geschäftskunden zu steigern. Die Rabobank möchte Dienstleistungen innerhalb der Geschäftsprozesse der Kunden anbieten, wann und wo immer sie benötigt werden. Während sich die Rabobank traditionell auf das Angebot von Produkten wie Transaktionen, Finanzierung und Versicherungen konzentriert hat, wollte sie Dienstleistungen anbieten, um den gesamten Auftrags-zu-Zahlungsprozess ihrer Kunden zu unterstützen. Dies geht über die Durchführung von Transaktionen und die Bereitstellung von Finanzierungen hinaus. Durch das Angebot verschiedener Dienstleistungen, die auf einer Plattform synergetisch zusammenarbeiten, hat der Kunde niedrigere Betriebskosten und einen geringeren Bedarf an externer Finanzierung. Um dies zu erreichen, hat die Rabobank eine Partnerschaft mit Banqup in Form von Facturis geschlossen. Banqup liefert die Technologieplattform für die Rechnungsstellung.

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Was ist die Zielgruppe von Facturis? Was unternehmen Sie, um das Produkt mit dieser Zielgruppe zu verbinden?

Facturis konzentriert sich auf den Geschäftsmarkt, wobei der Schwerpunkt auf kleinen und mittelständischen Unternehmen (KMU) liegt. Diese Art von Organisationen müssen Dienstleistungen von vielen verschiedenen Parteien in Anspruch nehmen, um die finanziellen und administrativen Prozesse zu optimieren. Da sie Dienstleistungen von verschiedenen Parteien kaufen, besteht ein unzureichender Einblick in den Gesamtfinanzprozess. Indem wir ganzheitlich Dienstleistungen von verschiedenen Partnern auf einer Plattform anbieten, geben wir Unternehmern mehr Einblick in ihre finanzielle Situation. Das geht über das Versenden von Rechnungen hinaus - es geht darum, Rechnungen so schnell wie möglich zu bezahlen.

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Alle reden über die sich verändernde Rolle der Banken, teilweise durch die FinTech-Initiativen. Was denken Sie, sind die Dinge, die wir bereits bemerken?

Was ich sehe, ist, dass vor 10 Jahren eine Bank der einzige Ort war, den man für Finanzdienstleistungen in Betracht zog, das ist nicht mehr immer der Fall. Denken Sie an FinTech-Unternehmen wie Adyen, die eine breite Palette von Finanzprodukten von Banken und anderen Finanzinstituten auf einer Plattform anbieten. Der Kunde hat nicht mehr direkt mit einer traditionellen Bank zu tun. Darüber hinaus sehen wir ein starkes Wachstum von (Crowd-)Funding-Plattformen. Die Finanzierung erfolgt nicht mehr über eine Bank. In jüngster Zeit werden mehrere Blockchain-Initiativen und die bevorstehende Umsetzung der PSD2 neue Möglichkeiten für Akteure außerhalb der traditionellen Bankenwelt schaffen.

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Warum glauben Sie, dass Banken zunehmend mit FinTech-Unternehmen zusammenarbeiten werden? Was sind die Vorteile für die Banken?

Einerseits müssen Banken oft mit komplexen Altssystemen umgehen, die die Möglichkeiten zur schnellen Implementierung neuer Lösungen einschränken. Andererseits müssen Banken die Umsetzung und Aufrechterhaltung neuer Regeln und Vorschriften mit den aktuellen Prozessen bewältigen. Dies macht es fast unmöglich, Innovationen schnell umzusetzen. FinTech-Unternehmen können schnell neue Konzepte für spezifische Zielgruppen einführen. Durch die Zusammenarbeit mit Banken wird die Kraft der bestehenden Marke und Vertriebskanäle optimal genutzt. Eine Win-Win-Situation für den Kunden, das FinTech-Unternehmen und eine Bank.

Durch die Flexibilität von InvoiceCredit können Unternehmen den Geldfluss optimieren.

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Was war der größte Erfolg bei Facturis?

Der Start des Pilotprojekts Invoice Credit. Das Invoice Credit ist ein dynamisches Betriebskapitalkredit, das sich in Echtzeit mit dem (ausgehenden) Rechnungsfluss eines Unternehmens bewegt. Dadurch muss der Unternehmer nicht immer zur Bank zurückkehren, um eine Anpassung seiner Kreditlinie vorzunehmen. Aufgrund der Flexibilität von InvoiceCredit können Unternehmen den Geldfluss optimieren und somit ihr Betriebskapital optimieren. InvoiceCredit erfüllt das Bedürfnis der Unternehmen nach einem Kredit, der Schwankungen im Rechnungsfluss widerspiegelt und mit dem Unternehmen wächst.

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Was ist deine größte Herausforderung bei Facturis?

Unsere größte Herausforderung besteht darin, die Geschwindigkeit aufrechtzuerhalten, die Sie als FinTech benötigen, um erfolgreich zu sein und weiterhin innovativ zu sein. Gesetze, Vorschriften und Altssysteme begrenzen manchmal die Geschwindigkeit, mit der neue Dienste schnell in großen Unternehmen eingeführt werden können. In Zusammenarbeit mit großen Organisationen wie Banken stehen wir vor der Herausforderung, Geschwindigkeit und die Einführung neuer Bankdienstleistungen in Einklang zu bringen.

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Wie konnte sich ein so kreatives Denken-Startup innerhalb der (traditionellen) Bank so gut etablieren?

Einerseits mit viel Missionsarbeit innerhalb der Rabobank in Form von Präsentationen und dem Verfassen vieler Memos, um die richtigen Stakeholder innerhalb und außerhalb der Rabobank zu überzeugen. Andererseits hat uns die Ankunft von Wiebe Draijer (Vorstandsvorsitzender der Rabobank) sehr geholfen, Facturis innerhalb der Rabobank zu etablieren. Mit der Gründung einer FinTech- & Innovationsabteilung hat die Rabobank eine klare Entscheidung für die Übernahme von FinTech-Unternehmen in der Zukunft getroffen.

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Welches FinTech-Initiative halten Sie für die erfolgreichste auf dem Markt? Nennen Sie eine bereits gestartete und eine noch nicht gestartete Initiative.

• Gestartet: Kabbage: Kabbage ist ein amerikanisches FinTech-Unternehmen, das innerhalb weniger Minuten eine Finanzierungsanfrage eines Verbrauchers oder eines KMU bewerten kann.

• Nicht gestartet: Easytrade, eine innovative Währungsabsicherungslösung zur Absicherung von Währungsrisiken von (internationalen) Unternehmen. Easytrade ist eine neue FinTech-Initiative, die vom Rabobank Moonshot-Programm ins Leben gerufen wurde, einem internen Beschleunigungsprogramm, das darauf abzielt, die fortschrittlichen Ideen der Mitarbeiter umzusetzen.

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Welche FinTech-Entwicklungen halten Sie für die wichtigsten in naher Zukunft?

In den kommenden Jahren sehe ich bedeutende Veränderungen im Risikomanagement. Durch den Einsatz von KI und maschinellem Lernen sind wir in der Lage, Risiken besser abzuschätzen und Chancen mit einer viel größeren Vorhersagefähigkeit zu nutzen. Dies hat einen positiven Einfluss auf die Kunden, da wir Dienstleistungen genau dann anbieten können, wenn der Kunde sie benötigt. Darüber hinaus wird die Integration von Blockchain-Initiativen und virtuellen Währungen im Finanzsektor einen großen Schub erhalten. Mit der Umsetzung der PSD2 ist es für FinTech-Unternehmen möglich, die alte und die neue Welt zu verbinden. Dies ermöglicht eine schrittweise Einführung dieser neuen Entwicklungen für die Kunden.