Ein Leitfaden für Anfänger zu PSD2
Erhalten Sie ein klares Verständnis von PSD2, wer daran beteiligt ist und was es für Unternehmen bedeutet, werfen Sie einen Blick auf unseren Leitfaden für Anfänger und laden Sie die einfache Übersicht herunter.
Laden Sie den Anfängerleitfaden hier herunter.
Was ist PSD2?
Einfach ausgedrückt ist PSD2 die Gesetzgebung der Europäischen Kommission, die die Beteiligung von Drittanbietern ermöglicht und strenge Kundenauthentifizierungsprozesse festlegt.
PSD2 ist die zweite Umsetzung der Zahlungsdiensterichtlinie der Europäischen Kommission (EK). Die erste Umsetzung war PSD1 (oder einfach PSD - Zahlungsdiensterichtlinie), die erstmals im Jahr 2007 angekündigt und 2009 in nationales Recht umgesetzt wurde. PSD wurde 2016 zu PSD2 weiterentwickelt.
Aber warum die Notwendigkeit für Evolution?
Die Europäische Kommission erkennt die Notwendigkeit, dass Zahlungsprozesse sich weiterentwickeln, daher haben sie die Zahlungsdiensterichtlinie initiiert, um diese Evolution zu beschleunigen. Das Ziel der Europäischen Kommission ist es, die Innovation im Zahlungssektor der EU durch erhöhten Wettbewerb zu fördern. Nicht-Banken, wie Finanztechnologie-UnternehmenDie Möglichkeit zur Teilnahme haben und die Europäische Kommission erkennt an, dass Wettbewerb Innovationen vorantreibt und anerkennt, dass Nicht-Banken schneller innovieren können.
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Wer ist hauptsächlich an PSD2 beteiligt?
PSD2 betrifft viele Unternehmen, Verbraucher, Banken und Nicht-Banken-Anbieter in Europa, aber im Allgemeinen gibt es drei Hauptparteien, die die Richtlinie und Änderungen ausmachen:
27 Mitgliedstaaten der Europäischen Union: PSD2 betrifft nicht alle europäischen Länder, sondern nur die 27 Mitgliedsstaaten der Europäischen Union.
Zahlungsdienstleister für die Kontoverwaltung (ASPSPs): ASPSPs sind Banken oder Finanzinstitute, die Zahlungskonten anbieten.
Drittanbieter (TPPs): TPPs sind Institutionen, die mit der Zustimmung des Benutzers Zahlungen initiieren oder auf Kontoinformationen zugreifen können.
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Was sind die Hauptkomponenten von PSD2?
PSD2 besteht aus drei Hauptkomponenten:
Zugriff auf Konto (XS2A): Der Zugriff auf das Konto ermöglicht es Drittanbietern (wie FinTechs), sicher auf die Zahlungskonten eines Benutzers zuzugreifen, mit der Zustimmung des Benutzers. Dies ermöglicht es Benutzern, alle ihre finanziellen Informationen an einem Ort zu sehen. Anstatt also zwischen mehreren Konten und Apps wechseln zu müssen, muss ein Benutzer nur eine App besuchen, um einen klaren Überblick über seine finanzielle Situation zu erhalten.
Starke Kundenauthentifizierung (SCA): SCA gewährleistet sichere und authentifizierte Transaktionen. Dabei werden Transaktionen durch eine Kombination aus dem Passwort des Benutzers und einer zweiten Methode authentifiziert. Die zweite Methode könnte über ein mobiles Gerät erfolgen, z. B. durch Bestätigung Ihres Passworts über eine Zahlungs- oder Authentifizierungs-App, oder über ein Kartenlesegerät, das Ihnen einen einmaligen Code zur Verfügung stellt.
Offenes Banking: Open Banking ermöglicht es verschiedenen Finanzinstituten, Kundendaten auf sichere Weise miteinander zu teilen. Die Open Banking-Initiative ermöglicht es den Nutzern, eine Vielzahl von Finanzdienstleistungen bei verschiedenen Anbietern zu nutzen. Dies ermöglicht es den Nutzern, die spezifischen Dienste, die sie von verschiedenen Anbietern möchten, einfach auszuwählen. Nutzer sind nicht mehr auf eine einzige Bank oder Zahlungsdienstleister beschränkt; stattdessen können sie sich für verschiedene Anbieter entscheiden, die in verschiedenen Bereichen herausragend sind.
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Welche Vorteile bietet PSD2 für Unternehmen und Verbraucher?
PSD2 bringt viele Vorteile sowohl für Unternehmen als auch für Verbraucher. Da PSD2 Wettbewerb und Innovation schafft, haben Nutzer die Möglichkeit, mehr Zahlungsdienste mit zukunftsweisenden Prozessen zu nutzen. Nutzer können auch auf folgende Weise von Vorteilen profitieren:
Erhöhte Konkurrenz: TPPs haben die Möglichkeit, innovative Finanzdienstleistungen anzubieten und den Nutzern mehr Auswahlmöglichkeiten zu bieten.
Erhöhte Sicherheit: Mit der starken Kundenauthentifizierung (SCA) können Benutzer beruhigt sein, da ihr Zahlungskonto und ihre Transaktionen sicherer sind. Durch SCA reduzieren Banken das Risiko von Betrug und unbefugter finanzieller Aktivität in einer Online-Welt.
Verbesserte Benutzererfahrung: Anstatt zwischen mehreren Zahlungskonten hin und her zu wechseln, haben Benutzer die Möglichkeit, alle ihre finanziellen Informationen von mehreren Konten an einem Ort einzusehen.
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Was kommt als nächstes für PSD2?
Im Juni 2023 kündigte die Europäische Kommission die nächste Evolution der Zahlungsdiensterichtlinie - PSD3 - an.
PSD3 wird eine neue Welle von Möglichkeiten, Innovationen und noch sichereren Prozessen mit sich bringen. Die Richtlinie befindet sich noch in der Entwicklung, und mögliche Änderungen können auf dem Feedback der Mitgliedstaaten beruhen, aber wir können erwarten, dass die Richtlinie zwischen 2025 und 2026 in lokale Gesetze umgesetzt wird.
Um vollständig zu verstehen, worum es bei PSD3 geht, schauen Sie sich an: Unser Interview mit dem Zahlungsexperten Jan Van Bulck von der Unifiedpost Group (jetzt Banqup Group).Erfahren Sie mehr über die wichtigsten Aspekte von PSD3, die Änderungen, die sie mit sich bringt, und ihre Auswirkungen auf Unternehmen und Verbraucher.
